Il Wealth Builder

Simula un piano di accumulo con costi, inflazione e sensibilità – un modello con ipotesi fisse.

Ipotesi

Capitale iniziale

€

Risparmio mensile

€

Rendimento ipotizzato al lordo dei costi (% annuo)

Rendimento medio annuo che desideri ipotizzare. I rendimenti passati non garantiscono risultati futuri.

Costi correnti, ad es. TER (% annuo)

Detratti mensilmente pro rata. Altri costi (deposito, commissioni) non sono inclusi.

Inflazione (% annuo)

Durata dell’investimento (anni)

anni

Momento del versamento

Inizio mese

Fine mese

Facoltativo: obiettivo di prelievo

Prelievo mensile desiderato

€

In potere d’acquisto attuale e al lordo delle imposte. 0 = nessun obiettivo.

Tasso di prelievo per il capitale obiettivo (% annuo)

Il 4 % è una regola empirica tratta da studi statunitensi, non una garanzia. Un tasso più basso richiede più capitale.

Età attuale (facoltativo)

Risultato

Capitale finale dopo 30 anni (nominale)

354.311 €

Capitale finale in potere d’acquisto attuale

195.605 €

con inflazione del 2,0% annuo

Totale dei versamenti

100.000 €

Incremento di valore (nominale)

254.311 €

Impatto dei costi correnti

15.828 €

Differenza rispetto a uno scenario senza costi (0,20% annuo)

Dopo 30 anni: versamenti 100.000 €, capitale finale nominale 354.311 €, in potere d’acquisto attuale 195.605 €.

Sensibilità

Capitale finale dopo 30 anni con un rendimento inferiore o superiore di 2 punti percentuali (altre ipotesi invariate).
Rendimento ipotizzato	Patrimonio nominale	Patrimonio reale (potere d’acquisto attuale)
5,0%	237.929 €	131.354 €
7,0%	354.311 €	195.605 €
9,0%	536.034 €	295.929 €

Riepilogo annuale (tabella)

Anno	Età attuale (facoltativo)	Totale dei versamenti	Patrimonio nominale	Patrimonio reale (potere d’acquisto attuale)	Impatto dei costi correnti
0	30	10.000 €	10.000 €	10.000 €	0 €
1	31	13.000 €	13.788 €	13.517 €	25 €
2	32	16.000 €	17.833 €	17.140 €	59 €
3	33	19.000 €	22.152 €	20.874 €	105 €
4	34	22.000 €	26.764 €	24.726 €	163 €
5	35	25.000 €	31.690 €	28.702 €	235 €
6	36	28.000 €	36.949 €	32.810 €	323 €
7	37	31.000 €	42.566 €	37.056 €	428 €
8	38	34.000 €	48.563 €	41.448 €	553 €
9	39	37.000 €	54.968 €	45.995 €	699 €
10	40	40.000 €	61.807 €	50.704 €	869 €
11	41	43.000 €	69.111 €	55.583 €	1.065 €
12	42	46.000 €	76.910 €	60.643 €	1.291 €
13	43	49.000 €	85.238 €	65.892 €	1.549 €
14	44	52.000 €	94.132 €	71.340 €	1.844 €
15	45	55.000 €	103.629 €	76.998 €	2.178 €
16	46	58.000 €	113.770 €	82.875 €	2.555 €
17	47	61.000 €	124.600 €	88.984 €	2.981 €
18	48	64.000 €	136.164 €	95.337 €	3.460 €
19	49	67.000 €	148.513 €	101.944 €	3.997 €
20	50	70.000 €	161.701 €	108.820 €	4.598 €
21	51	73.000 €	175.783 €	115.977 €	5.269 €
22	52	76.000 €	190.821 €	123.430 €	6.017 €
23	53	79.000 €	206.879 €	131.193 €	6.850 €
24	54	82.000 €	224.027 €	139.282 €	7.776 €
25	55	85.000 €	242.338 €	147.713 €	8.803 €
26	56	88.000 €	261.893 €	156.502 €	9.942 €
27	57	91.000 €	282.774 €	165.666 €	11.201 €
28	58	94.000 €	305.072 €	175.226 €	12.594 €
29	59	97.000 €	328.883 €	185.198 €	14.132 €
30	60	100.000 €	354.311 €	195.605 €	15.828 €

Ipotesi utilizzate

Rendimento 7,0% annuo al lordo dei costi, costi correnti 0,20% annuo; capitalizzazione mensile al tasso annuo effettivo.
Versamento all’inizio di ogni mese.
Valori reali scontati al potere d’acquisto attuale con inflazione del 2,0% annuo.
Le imposte non sono considerate.

Calcolo modello. Il calcolo usa ipotesi costanti e non è una previsione, né una garanzia, né una consulenza sugli investimenti. I rendimenti effettivi oscillano e possono essere negativi. Esclusione di Responsabilità