Simulateur de Changement d'ETF
Quand vaut-il la peine de passer à un ETF moins cher ? Avec frais de changement, impôts et délai de rentabilité.
Résultat
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Écart de frais
40 points de base (0,40 % par an)
Économie de frais la première année (env.)
200 €
Écart de frais × valeur actuelle – pas un délai de rentabilité
Frais de changement ponctuels
60 €
dont impôts 0 €, frais et spread 60 €
Délai de rentabilité
0 ans et 4 mois
À partir de là, le nouvel ETF est devant après frais et impôts (en cas de vente).
Écart après 20 ans (après impôts en cas de vente)
14 396 €
Aperçu annuel (tableau)
| Année | Conserver l'ETF actuel | Passer au nouvel ETF | Écart |
|---|---|---|---|
| 0 | 50 000 € | 49 940 € | -60 € |
| 1 | 53 232 € | 53 382 € | 150 € |
| 2 | 56 674 € | 57 062 € | 388 € |
| 3 | 60 338 € | 60 995 € | 657 € |
| 4 | 64 239 € | 65 200 € | 961 € |
| 5 | 68 392 € | 69 694 € | 1 302 € |
| 6 | 72 813 € | 74 498 € | 1 685 € |
| 7 | 77 521 € | 79 633 € | 2 112 € |
| 8 | 82 532 € | 85 122 € | 2 590 € |
| 9 | 87 868 € | 90 990 € | 3 121 € |
| 10 | 93 549 € | 97 262 € | 3 713 € |
| 11 | 99 597 € | 103 966 € | 4 369 € |
| 12 | 106 036 € | 111 132 € | 5 096 € |
| 13 | 112 891 € | 118 793 € | 5 902 € |
| 14 | 120 189 € | 126 981 € | 6 792 € |
| 15 | 127 960 € | 135 734 € | 7 774 € |
| 16 | 136 232 € | 145 090 € | 8 858 € |
| 17 | 145 040 € | 155 091 € | 10 051 € |
| 18 | 154 416 € | 165 781 € | 11 365 € |
| 19 | 164 399 € | 177 209 € | 12 809 € |
| 20 | 175 028 € | 189 424 € | 14 396 € |
Hypothèses utilisées
- On compare des valeurs en cas de vente : les deux scénarios supposent une vente et l’imposition de la plus-value à la date considérée, ce qui intègre l’avantage du report d’impôt si l’on ne change pas.
- Même rendement avant frais (7,0 % par an) pour les deux ETF ; seuls les frais courants diffèrent.
Un TER plus bas ne rend pas automatiquement un ETF meilleur. La tracking difference réelle sur plusieurs années est plus pertinente ; l’indice, la réplication, le domicile, la politique de distribution et la liquidité peuvent aussi différer.
Calcul modèle.
Le calcul repose sur des hypothèses constantes ; ce n'est ni une prévision, ni une garantie, ni un conseil en investissement. Les rendements réels fluctuent et peuvent être négatifs.
Clause de Non-responsabilité