Kalkulator Zmiany ETF
Kiedy opłaca się przejście na tańszy ETF? Z kosztami zmiany, podatkami i czasem zwrotu.
Wynik
Nie udało się zaktualizować wyniku. Użyj przycisku „Oblicz”.
Różnica kosztów
40 pb (0,40% rocznie)
Oszczędność kosztów w pierwszym roku (ok.)
200 €
Różnica kosztów × obecna wartość – to nie jest czas zwrotu
Jednorazowe koszty zmiany
60 €
w tym podatki 0 €, opłaty i spread 60 €
Czas zwrotu
0 lat i 4 mies.
Od tego momentu nowy ETF jest korzystniejszy po kosztach i podatkach (przy sprzedaży).
Różnica po 20 latach (po podatku przy sprzedaży)
14 396 €
Przegląd roczny (tabela)
| Rok | Zachowanie obecnego ETF | Zmiana na nowy ETF | Różnica |
|---|---|---|---|
| 0 | 50 000 € | 49 940 € | -60 € |
| 1 | 53 232 € | 53 382 € | 150 € |
| 2 | 56 674 € | 57 062 € | 388 € |
| 3 | 60 338 € | 60 995 € | 657 € |
| 4 | 64 239 € | 65 200 € | 961 € |
| 5 | 68 392 € | 69 694 € | 1 302 € |
| 6 | 72 813 € | 74 498 € | 1 685 € |
| 7 | 77 521 € | 79 633 € | 2 112 € |
| 8 | 82 532 € | 85 122 € | 2 590 € |
| 9 | 87 868 € | 90 990 € | 3 121 € |
| 10 | 93 549 € | 97 262 € | 3 713 € |
| 11 | 99 597 € | 103 966 € | 4 369 € |
| 12 | 106 036 € | 111 132 € | 5 096 € |
| 13 | 112 891 € | 118 793 € | 5 902 € |
| 14 | 120 189 € | 126 981 € | 6 792 € |
| 15 | 127 960 € | 135 734 € | 7 774 € |
| 16 | 136 232 € | 145 090 € | 8 858 € |
| 17 | 145 040 € | 155 091 € | 10 051 € |
| 18 | 154 416 € | 165 781 € | 11 365 € |
| 19 | 164 399 € | 177 209 € | 12 809 € |
| 20 | 175 028 € | 189 424 € | 14 396 € |
Zastosowane założenia
- Porównywane są wartości przy sprzedaży: w obu wariantach zakłada się sprzedaż i opodatkowanie zysku w danym dniu. Uwzględnia to korzyść z odroczenia podatku przy braku zmiany.
- Ta sama stopa zwrotu przed kosztami (7,0% rocznie) dla obu ETF; różnią się tylko koszty bieżące.
Niższy TER nie czyni automatycznie ETF lepszym. Bardziej miarodajna jest rzeczywista tracking difference z kilku lat; mogą się też różnić indeks, replikacja, domicyl, polityka dystrybucji i płynność.
Obliczenie modelowe.
Obliczenie opiera się na stałych założeniach i nie jest prognozą, gwarancją ani doradztwem inwestycyjnym. Rzeczywiste stopy zwrotu wahają się i mogą być ujemne.
Wyłączenie Odpowiedzialności